Alta dos juros fará consumidor pagar mais caro por crédito

Brasília - A elevação da taxa básica de juros (Selic) de 12,25% ao ano para 13%, anunciada ontem (13) pelo Banco Central, levará o consumidor a pagar mais caro pelo crédito. Segundo simulações feitas pela Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), os juros médios para pessoa física, por exemplo, devem subir de 7,33% para 7,39%. “Quando há aumento da Selic, todas as taxas sobem. Significa que, de alguma forma, vai ser repassado o aumento para as taxas de juros”, explicou o vice-presidente da Anefac, Miguel José Ribeiro de Oliveira.

Resposta:

Oliveira recomenda cautela na hora de tomar crédito, por conta dos aumentos da Selic. Além da alta de 0,75 ponto percentual anunciada ontem, neste ano, os juros básicos já tinham sido aumentados duas vezes em meio ponto percentual. “Independentemente dessa alta da Selic, já era necessário cautela por conta dos juros que já estão mais altos”.

Mesmo assim, Oliveira considera que a elevação da Selic “terá um efeito muito pequeno nas operações de crédito”, porque existe um deslocamento entre a taxa Selic e as taxas cobradas ao consumidor que, na média da pessoa física, atingem 133,70% ao ano, provocando uma variação de quase 1.000% entre as duas pontas.

Confira as simulações da Anefac.

TAXAS DE JUROS PRATICADAS PELO MERCADO - PESSOA FÍSICA

Linha de crédito
Taxas Atuais

Selic – 12,25% aa

Mês Ano
Novas Taxas

Selic – 13,00% aa

Mês Ano
Variação

% (mês)

Juros comércio
6,09%
103,28%
6,15%
104,66%
0,99%

Cartão de crédito
10,40%
227,82%
10,46%
229,96%
0,58%

Cheque especial
7,75%
144,91%
7,81%
146,55%
0,77%

CDC bancos
3,08%
43,91%
3,14%
44,92%
1,95%

Empréstimo Pessoal bancos
5,37%
87,33%
5,43%
88,61%
1,12%

Empréstimo pessoal financeiras
11,26%
259,81%
11,32%
262,14%
0,53%

TAXA MÉDIA
7,33%
133,70%
7,39%
35,27%
0,82%

TAXAS DE JUROS PRATICADAS PELO MERCADO - PESSOA JURÍDICA

Linha de crédito
Taxas Atuais -

Selic – 12,25% aa

Mês Ano
Novas Taxas

Selic – 13,00% aa

Mês Ano
Variação

% (mês)

Capital de giro
3,97%
59,55%
4,03%
60,66%
1,51%

Desconto de duplicatas
3,54%
51,81%
3,60%
52,87%
1,69%

Desconto de cheques
3,82%
56,81%
3,88%
57,90%
1,57%

Conta Garantida
5,49%
89,90%
5,55%
91,20%
1,09%


TAXA MÉDIA
4,21%
64,03%
4,27%
65,16%
1,43%

Simulações de crédito:

CREDIÁRIO DE LOJA

Compra de uma geladeira – preço à vista – R$ 800,00

Financiada em 12 vezes 0 + 12

Antes taxa de juros de 6,09% ao mês – 0+12 – R$ 95,89 - total R$ 1.150,68

Nova taxa de juros de 6,15% ao mês – 0 +12 – R$ 96,21 -total R$ 1.154,52

Elevação na prestação de R$ 0,32 ou R$ 3,84 no total

CHEQUE ESPECIAL

Uso de R$ 1.000,00 por 20 dias

Antes taxa de 7,75% ao mês – R$ 51,67 de juros

Nova taxa de 7,81% ao mês – R$ 52,07 de juros

Elevação de R$ 0,40 no período

CARTÃO DE CRÉDITO

Uso do rotativo de R$ 1.000,00 por 30 dias

Antes taxa de 10,40% ao mês – R$ 104,00 de juros

Nova taxa de 10,46% ao mês – R$ 104,60 de juros

Elevação de R$ 0,60 no mês

EMPRÉSTIMO PESSOAL BANCOS

Empréstimo no valor de R$ 1.000,00 por seis meses

Antes taxa de 5,37% ao mês - 0+6 – R$ 199,35 – total R$ 1.196,10

Nova taxa de 5,43% ao mês – 0+6 – R$ 199,73– total R$ 1.198,38

Elevação de R$ 0,38 na prestação ou R$ 2,28 no total

CDC BANCOS

Compra de um veículo de R$ 25.000,00 em 60 meses

Antes taxa de 3,08% ao mês - 0+60 – R$ 918,86 - total R$ 55.131,60

Nova taxa de 3,14% ao mês – 0+60 – R$ 930,59 - total R$ 55.835,40

Elevação de R$ 11,73 na prestação ou R$ 703,80 no total

EMPRÉSTIMO PESSOAL FINANCEIRAS

Empréstimo no valor de R$ 500,00 por 12 meses

Antes taxa de 11,26% ao mês – 0+12 – R$ 77,97 – total R$ 935,64

Nova taxa de 11,32% ao mês – 0+12 – R$ 78,19 - total R$ 938,28

Elevação de R$ 0,22 na prestação ou R$ 2,64 no total